Kredittkort forbindes ofte med eksklusivitet og rikdom, og disse forventningene synker ikke når man hører om Diners Club. Dette er ikke bare et vanlig kredittkort, men det må på mange måter anses som en klubb fullstappet av fordeler og rabatter for de som har kredittkortet. Riktignok er Diners Club mer enn som så – det er faktisk et eget nettverk av betalingsløsninger, på lik linje som Mastercard og Visa. Kredittkortet Diners Club er altså ikke tilknyttet verken den ene eller den andre, men det er et helt eget selskap fra USA.

Betingelser og kostnader

Kredittkortet Diners Club velger man først og fremst fordi man ønsker å utnytte de fordelene man får av å ha kortet (les mer om dette i neste avsnitt), og ikke fordi man vil ha gunstige betingelser eller lav rente. Kortet har nemlig et årlig gebyr på 695 kroner, noe som medfører en noe høy effektiv rente – den ligger nemlig på hele 34,78%. Skal man handle ting på avbetaling med dette kredittkortet så vil det altså koste deg dyrt sammenlignet med for eksempel kredittkortet Santander Red, for 15 000 kroner som du betaler ned over ett år vil med Diners Club koste deg hele 2173 kroner.

Kredittgrensen er dog et stort pluss her. Faktisk så har ikke Diners Club noen kredittgrense, så her er det bare å slippe seg løs.

Fordeler og bonuser

Kredittkortet Diners Club gir deg eksklusive fordeler som få andre kredittkort gjør. Den store gulroten er inngangsbillett til over 600 flyplasslounger over hele verden, som man vanligvis ikke slipper inn i med mindre man har dette kredittkortet eller tilsvarende adgangspass fra andre selskaper. For deg som reiser mye er altså Diners Club uvurderlig. I tillegg får man også massevis av rabatter på alt fra leiebil til hotell og flyreiser. Nevnte vi også at reiseforsikring er inkludert i kredittkortet? Samtlige familiemedlemmer blir også forsikret under reisen, eller inntil tre medreisende dersom du reiser med personer utenfor familien. Ikke dårlig!

Søke om kredittkortet

Kredittkortet søker du om gjennom nettsidene til Diners Club. Det er svært lite å nevne om søkekriteriene her, annet enn at du naturligvis må være minst 18 år gammel for å søke. Men ettersom kortet har et årsgebyr samtidig som det er fri kjøpsgrense her, så vil du være avhengig av å ha en stabil og god inntekt dersom du skal ha et håp om å få innvilget søknaden. Betalingsanmerkninger er naturligvis fy-fy.

Hvor mye koster et bryllup? Et slikt spørsmål er naturligvis svært relativt, og det kan koste alt fra noen få tusenlapper til flere millioner kroner. Uten at det finnes noen tall på dette, så ligger nok snittsummen på norske bryllup på rundt 100 000 kroner. Selv om det å gifte seg nok er noe det største man opplever, så er dette mye penger for et gjennomsnittlig samboerpar. Finnes det noen lure måter å finansiere bryllupet på hvis man ikke har spart opp penger?

Hvis brudens far ikke betaler …

Den gamle tradisjonen om at brudens far skal dekke alle kostnader ved et bryllup blir neppe praktisert i veldig mange familier i Norge. Så når «pappa ikke betaler», og man selv ikke har spart penger til et bryllup, hvordan skal man da bli gift?

Jo, en mulig løsning er å låne penger gjennom et rimelig forbrukslån. Alt avhengig av hvor stort bryllup man skal ha, så behøver ikke renteutgiftene å bli for høye. Ta for eksempel denne artikkelen, som omtaler et brudepar som giftet seg for drøye 20 000 kroner. Et forbrukslån på en slik sum vil ikke medføre de veldig store ekstrautgiftene.

Kanskje får man også en del gaver fra gjestene, som kan brukes til å betale ned for bryllupet. Låner man da 100 000 kroner er det rimelig å anta at minst halvparten kan betales tilbake like etter bryllupet. Da er det kanskje verdt det å betale noen tusenlapper i renter og gebyrer for en heidundrende fest – og ikke minst for å gifte seg med den man elsker?

Bryllup på budsjett

Hvis man har behov for å låne penger til å arrangere et bryllup, så bør man heller ikke ta seg de store frihetene. Da er det viktig å forholde seg nøkternt til ting som alkohol, bryllupsreise, antall gjester og så videre. Kanskje reiser man ikke til Maldivene, og kanskje disker man ikke opp med fri bar på bryllupsfesten.

Det er helt klart mulig å stelle i stand et skikkelig bryllup uten de store kostnadene. Erfaringsmessig stiller gjerne gjester opp til kakebaking, forberedelser og øvrige ting som ikke behøver å medføre noen utgifter for brudeparet. Med et lite lån i tillegg da kan man sette den ekstra prikken over i-en, uten at man behøver å ta helt av.

Enkle tips for å redusere kostnadene

Et billig bryllup behøver ikke bety et kjipt bryllup. Det er gratis å gifte seg i kirken man sogner til, mens det fort koster noen tusenlapper dersom man vil gifte seg i en annen kirke. Det er mye penger å spare på å droppe band eller DJ, men å heller bruke en automatisk spilleliste. Lokale er også en stor utgiftspost. Her finnes det mange flotte valg tilpasset bryllup som ikke koster skjorta.

Kakebaking og lignende kan familie og venner stille opp på. Venninner og venner kan bidra til å lage bordpynt, invitasjoner, program og lignende. Printer man dette selv så kan man også spare mye penger. Et godt tips kan være å sjekke ut loppemarkeder og FINN.no for å finne pyntegjenstander og øvrige ting som trengs til bryllupet.

Konklusjon

Et bryllup på budsjett høres kanskje kjipt ut, men det behøver det absolutt ikke å være. Med et forbrukslån får man litt ekstra penger til bryllupet, uten at man behøver å ta helt av på grunn av det. Kanskje får man også en del gaver når man gifter seg, som kan brukes til å betale ned lånet i etterkant av bryllupet. Uansett så er det absolutt mulig å helt eller delvis finansiere et bryllup gjennom et lån uten sikkerhet. Har man funnet drømmepartneren, så er kanskje han eller hun verdt noen kroner ekstra i renter og gebyrer?

Har du flere usikrede forbrukslån og kredittkortgjeld, kan det være mye penger å spare på å refinansiere all gjelden i et nytt lån. I tillegg til en økonomisk besparelse, får du også en mye ryddigere privatøkonomi, med bare ett lån å forholde deg til.

Spar renter ved å refinansiere

Normalt vil man på et større lån kunne oppnå en noe lavere rente enn på et lån av en mindre størrelse. I tillegg vil renten på et usikret refinansieringslån normalt være en god del lavere enn renten på et kredittkort. Det vil derfor nesten alltid være en del å spare i renter, ved å refinansiere smålån, men spesielt hvis porteføljen inneholder en del kredittkortgjeld, vil det være mye penger å spare.

Spar gebyrer ved å refinansiere

Det er ikke bare renten bankene tjener penger på. Faktisk er det slik at på mange mindre lån, så tjener banken like mye på det månedlige termingebyret. For hvert lån du har, betaler du et månedlig termingebyr, bare for å få lov til å betale avdrag på lånet. Refinansierer du gjelden din og slår alt sammen i et lån, vil den årlige besparelsen, bare på termingebyrer, være betraktelig.

Bli kvitt gjelden raskere

Når først du har refinansiert gjelden din, er det viktig at du utnytter pengene du sparer hver måned, til å betale ned ekstra på gjelden, og ikke bruker disse på vanlig forbruk. Banken tjener på at du bruker så lang tid som mulig på å betale tilbake lånet, så det er store sjanser for at du vil bli presentert for en nedbetalingsplan på refinansieringslånet som har et månedlig avdrag som ligger en god del under totalsummen du betalte i måneden på alle lånene dine, før refinansieringen. Det er dog viktig å huske på at du ikke er bundet av denne planen, du kan når som helst betale ned ekstra på lånet, eller løse inn lånet i sin helhet. Ved å bruke pengene du sparer hver måned, etter refinansiering av gjelden, til å betale ned ekstra på lånet, vil du bli kvitt gjelden raskere, og den økonomiske gevinsten ved å refinansiere vil bli ennå større.

Refinansiering med pant i bolig

Er du så heldig at du eier din egen bolig, har du mange ganger mulighet for å refinansiere den usikrede forbruksgjelden ved å øke boliglånet. Den primære fordelen med dette er selvsagt at renten blir betydelig lavere. Der du betaler 3-4% i rente på et typisk boliglån, er det ikke unormalt at den effektive renten på et usikret lån ligger på rundt 15%.

Hvis du har tilstrekkelig rom på det eksisterende pantedokumentet for boliglånet ditt, vil de fleste banker ikke ha noe problem med å rett og slett øke boliglånet med en sum tilsvarende den du trenger, for å innløse din forbruksgjeld. Siden det ikke behøves å utstedes et nytt pantedokument er det heller ingen tinglysning involvert i dette, og banken bør derfor ikke kreve noe mer enn et lite gebyr for å gjennomføre endringen.

Hvis du refinansierer forbruksgjelden med en økning i boliglånet, er det viktig å samtidig øke det månedlige avdraget på boliglånet, med en sum tilsvarende den du betalte i avdrag på din forbruksgjeld, før refinansieringen. Gjør du ikke dette, er sjansen stor for at besparelsen går bort i forbruk, og da får du ikke maksimal uttelling på refinansieringen.

Refinansiering med et nytt usikret lån

Har du ikke egen bolig, eller er belåningsgraden på denne allerede så høy, at det ikke er mulig å bake forbruksgjelden inn i boliglånet, er den beste løsningen som regel en refinansiering med et nytt, usikret lån. Det finnes en god del banker på det norske markedet, som tilbyr slike lån. Det vanligste er at du søker om et refinansieringslån, og når dette er innvilget, sender du banken en liste over all gjelden du ønsker å innfri. Banken tar seg da av det praktiske med å få innløst dine smålån, og du slipper å få refinansieringslånet utbetalt til din bankkonto og gjøre jobben selv.

Bruk refinansieringen som en frisk start

Når du har refinansiert all din gamle moro, er det viktig å benytte sjansen du nå har, til å bedre din privatøkonomi. Det betyr at du bør si opp kredittkortene du har fått innløst, slik at du ikke faller for fristelsen til å benytte disse igjen. I tillegg bør du også tenke deg om mer enn en gang, før du eventuelt velger å ta opp et nytt usikret lån i fremtiden.